Банковское законодательство - Зачётные вопросы
Вообще говоря, тут просто в сокращённом виде перекопированны куски из конспектов. Но есть и дополнительная информация, собранная в интернетах.
Вопросы
Что изучает дисциплина "Банковское законодательство"
Это учебная дисциплина, предметом изучения которой являются нормативно-правовые акты (НПА), регулирующие общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности.
Что такое банк
Банк - это кредитная организация, обладающая исключительным правом в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:
- привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады;
- размещение привлеченных средств ФЛ и ЮЛ от своего имени и за свой счет на основе возвратности, срочности, платности;
- открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ;
- осуществление расчетов.
Кредитная организация - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.
Три основных мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма
Про обязательства
Как называются стороны обязательства
Это кредитор и должник.
В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника.
Составляющие банковской гарантии
Вот такие:
- гарант - кредитные организации, страховые организации;
- принципал - лицо, обратившееся с просьбой к гаранту о выдаче банковской гарантии, то есть должник по основному обязательству;
- бенефициар - получатель денег - это лицо, которое получает право предъявлять требования к гаранту о выплате ему денежной суммы предусмотренной в гарантии (кредитор по основному обязательству).
Смысл банковской гарантии состоит в том, что она обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). При этом за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.
Из каких частей состоит кредитная история
Кредитная история — информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.
В составе кредитной истории три части:
- титульная часть - сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика;
- основная часть - сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж;
- закрытая часть - сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения.
Основные банковские договоры
Ну их много, но скорее всего правильный ответ такой:
- договор банковского счета;
- договор банковского вклада.
Сделка
Что такое ипотека
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Какие процедуры банкротства применяются в отношении кредитной организации
Одна - конкурсное производство. Она является конечной стадией в процессе банкротства. В результате проведения конкурсного производства прекращается существование юридического лица.
Эта процедура имеет целью за счет реализации имущества должника распределить полученные средства в определенной законом очередности. Одновременно конкурсное производство охраняет имущественные интересы участников процесса банкротства от неправомерных действий в отношении друг друга. Таким образом, конкурсное производство представляет собой процедуру, которая применяется к должнику, уже признанному банкротом, направленную на соразмерное удовлетворение требований кредиторов.
Стороны договора залога
Сторонами любого договора залога являются, прежде всего, залогодатель (тот, кто передает свое имущество) и залогодержатель (тот, кто принимает имущество от залогодателя).
Стороны договора банковского вклада
Способы обеспечения исполнения обязательств
Это арсенал средств, предоставленный действующим законодательством, для стимулирования исполнения должником обязательств перед кредитором и снижением риска потерь, связанных с неисполнением данного обязательства.
Гражданский кодекс (ГК РФ) в настоящий момент детально регламентирует 6 способов обеспечения обязательств, при этом разрешает сторонам придумать иные, не противоречащие ему способы:
- Неустойка;
- Поручительство;
- Залог;
- Задаток;
- Удержание;
- Банковская гарантия.
Про нормативно-правовые акты (НПА)
Источники права
Под источниками (формами) права понимается способ внешнего выражения и закрепления норм права. Анализ опытно-исторического развития человечества позволил в правовой науке выделить следующие возможные источники права:
- правовой обычай;
- судебный или административный прецедент;
- нормативно-правовой акт;
- религиозные догмы и представления;
- правовой договор.
Для каждого государства на определенном этапе его исторического развития характерны свои источники права. В современной России основным источником права является нормативно-правовой акт.
Что такое НПА
Нормативно-правовой акт (НПА) - акт правотворчества, в документальной форме закрепляющий нормы права.
Что такое норма права
Право (в объективном значении) представляет собой совокупность установленных государством общеобязательных правил поведения, которые государство охраняет и тем самым обеспечивает их выполнение.
Норма права - это единичное, установленное и охраняемое государством, общеобязательное правило поведения.
Какие НПА были изучены в рамках курса
Вот такие:
- Гражданский Кодекс РФ;
- Налоговый Кодекс РФ;
- федеральный закон "О Центральном банке РФ";
- федеральный закон "О банках и банковской деятельности";
- федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма";
- федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле";
- федеральный закон "О страховании вкладов ФЛ в банках РФ";
- федеральный закон "О кредитных историях";
- федеральный закон "О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций".
Классификация НПА по юридической силе
Классификация нормативно-правовых актов по их юридической силе:
- Законы;
- Подзаконные нормативно-правовые акты.
Почему законы обладают большей юридической силой, чем подзаконные акты
Закон обладает большей юридической силой, чем подзаконный НПА и подзаконный НПА, противоречащий закону, ничтожен.
Почему? Издревле так повелось. Что значит, почему? Такая система потому что.
Подзаконный нормативно-правовой акт не должен противоречить закону, потому что по иерархии нормативно правовых актов (НПА), он стоит ниже закона и является подзаконным актом, что следует понимать буквально. Что ещё ему надо? Он наркоман? Или есть какой-то правильный только в его вселенной ответ?
К какому НПА относятся Договор банковского счета и Договор банковского вклада
Оба относятся к Гражданскому кодексу РФ:
- договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834;
- договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845.
Правонарушение
Это виновное деяние правоспособного лица, совершённое им вопреки установленных государством правил поведения и влекущее за собой нанесение ущерба охраняемым законом интересам. В зависимости от степени общественной опасности делятся на проступки и преступления.
Про Центральный банк РФ (Банк России)
Структура ЦБ РФ
- Центральный аппарат ЦБ;
- Главное территориальное управление ЦБ – аккумулирующие функции на местах. Создаются в соответствии с территориальным делением. Действуют на основе положения о них. Их руководители действуют на основании доверенности, выданной председателем ЦБ;
- Рассчётно-кассовые центры ЦБ – выполняют функцию банков для банка;
- Вычислительный центр ЦБ РФ – замыкает в единую информационную сеть расположенных по всей территории РКЦ и, тем самым, обеспечивает возможность осуществления безналичных расчетов;
- Управление инкассацией;
- Полевые учреждения ЦБ – это воинские учреждения, предназначеные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации. Не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России по доверенности;
- Учебные заведения, дома отдыха и т.п.
Органы управления ЦБ РФ
- Председатель ЦБ - назначается сроком на 4 года по предложению Президента РФ, без доверенности действует от имени ЦБ, несет единоличную ответственность за результаты деятельности ЦБ, по должности входит в национальный банковский совет, организует работу совета директоров ЦБ, выполняет иные функции, предусмотренные действующим законодательством;
- Совет директоров - коллегиальный орган управления ЦБ. Члены совета директоров назначаются сроком на 4 года по предложению председателя ЦБ и осуществляют свою деятельность на постоянной основе;
- Национальный банковский совет - коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек - представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.
Кто глава ЦБ
Очерёдность | Председатель ЦБ РФ | Период деятельности |
---|---|---|
1 | Матюхин Георгий Гаврилович | исполняющий обязанности с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года |
2 | Геращенко Виктор Владимирович | исполняющий обязанности с 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года |
3 | Парамонова Татьяна Владимировна | исполняющая обязанности, 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года |
4 | Хандруев Александр Андреевич | временно исполняющий обязанности, 8 ноября — 22 ноября 1995 года |
5 | Дубинин Сергей Константинович | 22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года |
6 | Геращенко Виктор Владимирович | 11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года |
7 | Игнатьев Сергей Михайлович | 20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года |
8 | Набиуллина Эльвира Сахипзадовна | 24 июня 2013 года — по настоящее время |
Какие функции выполняет ЦБ
Цели деятельности ЦБ:
- Обеспечение устойчивого курса национальной валюты;
- Развитие и укрепление банковской системы РФ;
- Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Для достижения этих целей ЦБ выполняет следующие функции:
- Эмиссия наличных денежных средств (монопольная функция);
- Установление правил осуществления безналичных расчетов на территории РФ;
- Проведение на территории РФ единой кредитно-денежной политики (совместно с Правительством РФ);
- Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности;
- Принятие решений о государственной регистрации КО;
- Установление планов счетов КО;
- Издание НПА по вопросам своей компетенции;
- Кредитор последней инстанции, осуществление рефинансирования КО;
- Осуществление контроля и надзора за деятельностью КО;
- Орган валютного контроля, осуществление валютного контроля;
- Иные функции, предусмотренные действительным законодательством.
Зачем ЦБ вводит временную администрацию в кредитной организации
Временная администрация кредитной организации - специальный орган управления, назначаемым Банком России.
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет основания, по которым может быть принято решение о введении временной администрации:
- кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;
- кредитная организация допускает сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
- кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
- кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
- имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.